Sıkça Sorulan Sorular - Kredincepte.com

Vade sonunda elde edeceğim tutarı önceden görmek neden önemli?

Vade sonunda elinize geçecek toplam tutarı bilmek, hem bütçe planlaması yapmanıza hem de başka yatırım kararlarını zamanlamanıza yardımcı olur. Ayrıca hedeflediğiniz birikim seviyesine hangi vade ve faiz kombinasyonu ile ulaşabileceğinizi görerek daha bilinçli mevduat tercihi yapabilirsiniz.

Faiz oranı,
Stopaj oranı,
Brüt/net faiz tutarı,
Vade sonu toplam kazanç

bilgilerini tek ekranda görebilirsiniz.

Farklı bankaların mevduat faizlerini nasıl karşılaştırabilirim?

Önce her bankanın mevduat faiz oranını ve varsa ek koşullarını (vade, alt limit, e-mevduat şartı vb.) not alın. Daha sonra aynı tutar ve aynı vade için mevduat faizi hesaplama aracı kullanarak her bankanın net getirisini kıyaslayın; böylece sadece faiz oranına değil, gerçek kazanca göre karar verebilirsiniz.

Mevduat faizi hesaplama yaparken stopaj (vergi) oranını neden dikkate almalıyım?

Çünkü stopaj, faiz geliriniz üzerinden kesilen vergidir ve doğrudan net kazancınızı azaltır. Sadece brüt faize bakmak, vade sonunda elinize geçecek gerçek tutarı yanlış değerlendirmenize neden olabilir; bu yüzden hesaplamada stopaj oranını da görmek önemlidir.

Faiz oranı mı, vade mi daha önemli? Hangisine göre karar vermeliyim?

Her ikisi de toplam getiriyi etkiler. Yüksek faiz oranı daha hızlı birikim sağlarken, daha uzun vade de toplam kazancı artırabilir; ancak paraya erişiminiz sınırlanır. Mevduat faizi hesaplama aracıyla farklı oran–vade kombinasyonlarını test edip, hem getiri hem likidite açısından size en uygun dengeyi seçmeniz en sağlıklı yaklaşımdır.

Mevduat faizi hesaplama aracı hangi mevduat türleri için kullanılabilir?

Mevduat faizi hesaplama aracı; vadeli mevduat, e-mevduat, yüksek faizli hesap gibi faiz getirisi sunan tüm standart mevduat ürünleri için kullanılabilir. Faiz oranı ve vade bilgilerini doğru girdiğiniz sürece farklı mevduat tiplerini rahatlıkla karşılaştırabilirsiniz.

Brüt faiz geliri ile net faiz geliri arasındaki fark nedir?

Brüt faiz geliri, mevduatınızın vergi kesintisi yapılmadan önceki toplam faiz tutarını ifade eder. Net faiz geliri ise stopaj gibi vergiler düşüldükten sonra elinize geçen gerçek kazançtır. Mevduat faizi hesaplama araçlarında bu iki tutarı ayrı ayrı görmek, gerçek getiriyi anlamanız açısından önemlidir.

Mevduat faizi hesaplama nedir, ne işe yarar?

Mevduat faizi hesaplama, bankaya yatırdığınız ana paranın belirli bir vade sonunda ne kadar getiri sağlayacağını önceden görmenizi sağlayan basit bir hesaplama işlemidir. Böylece farklı faiz oranı ve vade seçeneklerini karşılaştırarak hangi mevduatın daha avantajlı olduğunu kolayca analiz edebilirsiniz.

Vadeli mevduat faiz oranları ne sıklıkla değişir?

Bankaların vadeli mevduat faiz oranları piyasa koşullarına ve merkez bankası politikalarına bağlı olarak değişir.
Sabit bir güncelleme aralığı yoktur; oranlar dönemsel olarak haftalık, aylık veya kampanya bazlı güncellenebilir.
Bu nedenle yatırım öncesi güncel faiz oranlarını kontrol etmek önemlidir.

Vadeli mevduat stopaj (vergi kesintisi) oranı nedir?

Vadeli mevduat faizinden elde edilen kazançlar Gelir Vergisi Kanunu kapsamında stopaj kesintisine tabidir. Stopaj oranı devlet tarafından belirlenir ve bankalar tarafından doğrudan devlete aktarılır.
Faiz getiriniz hesabınıza vergisi ödenmiş net kazanç olarak yansır.

Stopaj oranı, vadeye ve para birimine göre değişebilir. TL, USD ve EUR hesaplarında oranlar farklılık gösterebilir.

Vadeli mevduat faizi hesaplama formülü nedir?

Vadeli mevduat faizi; anapara, faiz oranı ve vade süresi dikkate alınarak hesaplanır.
Faiz getirisini günlük, aylık veya yıllık bazda hesaplamak mümkündür:
Hesaplama sonucunda elde edilen brüt tutar üzerinden stopaj (gelir vergisi) düşülür ve kalan net faiz kazancı hesabınıza yatırılır.

Hesaplama sonucunda elde edilen brüt tutar üzerinden stopaj (gelir vergisi) düşülür ve kalan net faiz kazancı hesabınıza yatırılır.

Vadeli mevduat faiz hesaplama nasıl yapılır?

Vadeli mevduat, paranızı belirli bir süreyle bankada tutarak faiz getirisi elde etmenizi sağlayan bir yatırım aracıdır.
Faiz hesaplama işlemi, seçtiğiniz vade süresine, faiz oranına ve mevduat türüne göre yapılır.
Kredincepte’nin Mevduat Faizi Hesaplama Aracı ile bireysel ya da tüzel hesaplarınız için 7/24 kolayca getiri hesaplaması yapabilirsiniz.

Ticari / KOBİ kredi başvurusu kaç günde sonuçlanır?

Başvurunun sonuçlanma süresi; belge ve bilgi setinizin ne kadar eksiksiz olduğuna, teminat yapınıza ve talep ettiğiniz kredi türüne göre değişir. Genellikle rotatif ve işletme sermayesi kredileri, daha standart yapıda oldukları için daha hızlı değerlendirilebilirken; yatırım ve proje kredileri detaylı mali analiz, ekspertiz ve fizibilite incelemesi gerektirdiğinden daha uzun sürede sonuçlanabilir. Belgelerinizi baştan tam ve doğru şekilde iletmeniz, teminat tarafının net olması ve bankanın ilave evrak talep etmemesi süreci önemli ölçüde hızlandırır.

KOBİ kredisi için Kredincepte üzerinden nasıl karşılaştırma ve ön başvuru yapabilirim?

Kredincepte ile KOBİ kredisi karşılaştırmasını tamamen ücretsiz gerçekleştirebilirsiniz. İhtiyaç duyduğunuz kredi tutarını ve vadeyi girdikten sonra, farklı bankaların güncel KOBİ kredisi tekliflerini tek ekranda görebilir, bu teklifleri toplam maliyet üzerinden karşılaştırarak işletmeniz için en uygun seçeneği belirleyebilirsiniz. Uygun bulduğunuz ürüne ise dijital kanallar üzerinden online ön başvuru yaparak süreci hızlıca başlatabilirsiniz. Ayrıca Esnaf/KOBİ kredisi hesaplama aracımız sayesinde; farklı tutar, vade ve faiz senaryolarını saniyeler içinde test ederek ödeme planınızı daha sağlıklı şekilde planlayabilirsiniz.

Ticari kredilerde hangi maliyet ve masraf kalemleri vardır?

Ticari kredilerde toplam maliyet, yalnızca faiz ya da kâr payından oluşmaz; tahsis, kullandırım ve limit tahsis/yenileme gibi komisyonlar, ipotekli veya rehinli işlemlerde alınan ekspertiz ücretleri, iş yeri, makine, yangın, nakliyat gibi teminatlara bağlı sigorta primleri ile ürüne göre değişebilen vergi ve fonlar da bu maliyete dâhildir. Bu nedenle ticari kredi teklifi değerlendirirken sadece faiz oranına bakmak yerine, tüm masraf, vergi ve fonları içeren efektif maliyeti (örneğin yıllık maliyet oranı) dikkate alarak karşılaştırma yapmanız çok daha sağlıklı olacaktır.

Ticari kredilerde hangi masraf ve maliyet kalemleri bulunur?

bunun yanında tahsis, kullandırım, limit tahsis/yenileme gibi komisyonlar, ipotekli ya da rehinli işlemlerde alınan ekspertiz ücreti, iş yeri, makine, yangın, nakliyat gibi teminatlara bağlı sigorta primleri ile ürüne göre değişebilen vergi ve fonlar (BSMV, KKDF vb.) da toplam maliyete eklenir. Bu yüzden ticari kredi teklifi değerlendirirken yalnızca faiz oranına odaklanmak yerine, tüm masraf, vergi ve fonları da içeren efektif maliyeti (örneğin yıllık maliyet oranı) kıyaslamak çok daha doğru bir karşılaştırma yapmanızı sağlar.

Ticari kredi limiti ve koşulları neye göre belirlenir?

Ticari kredi limitleri ve şartları belirlenirken bankalar, öncelikle firmanın geçmiş finansallarını ayrıntılı biçimde inceler; ciro, kârlılık, nakit akışı ve borçluluk oranları ile birlikte içinde bulunduğu sektördeki risk düzeyi dikkate alınır. Bu çerçevede kullanılabilecek kredi limiti şekillenirken, teminat yapısı da kritik rol oynar: nakit bloke, ipotek, rehin, kefalet veya KGF kefaleti gibi farklı teminat türleri talep edilebilir. Kredi fiyatlaması yapılırken yalnızca faiz oranı değil, buna eklenen komisyon ve masraflar da devreye girer; bu nedenle teklifleri değerlendirirken mutlaka toplam maliyeti gösteren Yıllık Maliyet Oranına bakmak daha sağlıklıdır. Son olarak, firmanın skoru ve kredibilitesi de belirleyici unsurlar arasındadır; çek–senet ödeme performansı, vergi ve SGK yükümlülüklerine uyum ile mevcut kredi sicili, ticari kredi başvurusunun onayı ve fiyatlaması üzerinde doğrudan etkiye sahiptir

İşletmeler için hangi ticari kredi ve finansman ürünleri mevcuttur?

üzerinden esnek kullanım imkânı sunar ve kısa vadeli nakit açıklarının karşılanmasında kullanılır; bu tür kredilerde faiz çoğunlukla yalnızca kullanılan tutar ve gün üzerinden işler. Taksitli ticari krediler ise sabit vade ve eşit taksit yapısıyla çalışır; özellikle ekipman, makine ve araç alımı gibi planlı harcamalarda tercih edilir. Yatırım ve proje kredileri, orta-uzun vadeli bir yapıya sahip olup kapasite artırımı, yeni üretim hattı veya tesis yatırımı gibi daha büyük ölçekli projelerin finansmanında kullanılır; bu kredilerde çoğu zaman ekspertiz ve detaylı fizibilite çalışması talep edilir. Gayrinakdi ürünler olan teminat mektubu, akreditif, aval/acceptance gibi enstrümanlar ise doğrudan nakit sağlamaz, fakat ihale, sözleşme ve ticari ilişkilerde karşı tarafa güvence vererek işletmenin mali itibarını güçlendirir. İhracata yönelik krediler tarafında ise reeskont kredileri ve Eximbank kanalları öne çıkar; bu ürünler, ihracatçı firmalara daha uygun maliyetli finansman sağlarken, aynı zamanda kur riskini yönetmeye yardımcı olacak çözümler sunar.

Hangi firmalar KOBİ sayılır?

Mevzuatla güncellenen ölçütlere göre KOBİ sınıflandırması çalışan sayısı ve yıllık net satış hasılatı üzerinden yapılır (en güncel sınırlar için mevzuatı kontrol edin).

KOBİ Sınıfı	Çalışan Sayısı (YİB)	Yıllık Net Satış Hasılatı (TL)
Mikro	10’dan az	≤ 10 milyon
Küçük	50’den az	≤ 100 milyon
Orta	250’den az	≤ 500 milyon

YİB (Yıllık İş Birimi): Bir takvim yılında hizmet akdiyle çalışanların prim gün sayılarının 360’a bölünmesi ile elde edilen değerdir.

Ticari krediye nasıl başvurulur?

Ticari/KOBİ kredisi kullanmadan önce öncelikle ihtiyaç duyduğunuz kredi tutarını ve amacını (stok alımı, makine yatırımı, işletme sermayesi vb.) netleştirmeniz gerekir. Ardından, vade ve ödeme planını doğru belirleyebilmek için işletmenizin nakit akışını detaylı şekilde analiz etmeniz önemlidir. Bu çerçevede farklı bankaların faiz oranlarını, komisyonlarını ve teminat koşullarını karşılaştırarak toplam maliyeti değerlendirmeniz gerekir. Kararınızı verdikten sonra, gerekli belgeleri hazırlayarak ilgili bankaya dijital kanallar üzerinden ya da şube aracılığıyla başvuruda bulunabilirsiniz. Başvurunuz ön onay aldıktan sonra sözleşme ve teminat süreçleri tamamlanır ve kredi tutarı hesabınıza aktarılır ya da kullanıma açılır.

Ticari kredi türleri nelerdir ve hangi amaçlarla kullanılır?

Ticari kredi türleri, işletmenin ihtiyacına göre farklı şekillerde yapılandırılır. En yaygın seçeneklerden biri olan nakdi kredi, kısa ve orta vadeli nakit ihtiyacını karşılamak için kullanılır; işletmenin günlük operasyonlarını finanse eder ve nakit akışını düzenlemeye yardımcı olur. Gayrinakdi kredi ise teminat mektubu, akreditif gibi ürünler üzerinden çalışır ve doğrudan nakit çıkışı sağlamasa da, işletmeye mali prestij ve taahhüt gücü kazandırarak ihalelerde ve iş ilişkilerinde önemli avantajlar sunar. Özellikle dış ticaret yapan firmalar için önemli olan döviz veya dövize endeksli krediler ise ihracatçı ve ithalatçı işletmelerin gelir ve giderlerini aynı para biriminde dengeleyerek kur riskini daha kontrollü yönetmesine imkân tanır. Ticari kredilerde vergiler, bankacılık ücretleri, komisyonlar ve teminat koşulları ürün tipine ve çalışılan bankaya göre değişebileceği için, farklı kredi seçeneklerini mutlaka toplam maliyet üzerinden karşılaştırarak değerlendirmek en sağlıklı yaklaşım olacaktır.

KOBİ kredisi nedir?

KOBİ’ler; ekipman alımı, yatırım, büyüme, lojistik/tedarik ve günlük operasyonlar için sıkça finansmana ihtiyaç duyar. Bankalar tarafından sunulan KOBİ (ticari) kredileri, mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin nakit akışını dengelemesine ve faaliyetlerini geliştirmesine yardımcı olur. Kredi tutarı firmanın borçlu cari hesabına kaydedilir ve anapara ile faiz birlikte, belirlenen vade boyunca taksitli veya dönemsel ödeme planlarıyla geri ödenir. Ticari krediler genel olarak üç ana grupta toplanabilir: nakdi krediler, kısa ve orta vadeli nakit ihtiyacını karşılayarak işletmenin günlük operasyonlarını finanse eder ve nakit akışını düzenler; gayrinakdi krediler (teminat mektubu, akreditif vb.) ise ihaleler ve iş ilişkilerinde mali prestij ve taahhüt gücü sağlayarak işletmeye avantaj kazandırır; döviz veya dövize endeksli krediler ise özellikle ihracatçı ve ithalatçı işletmelerin gelir ve giderlerini aynı para biriminde dengeleyerek kur riskini yönetmesine yardımcı olur. Ticari kredilerde vergiler, ücretler, komisyonlar ve teminat koşulları ürün tipine ve bankaya göre değişebildiği için, farklı teklifleri mutlaka toplam maliyet üzerinden karşılaştırmak en sağlıklı yaklaşım olacaktır.

En uygun taşıt kredisine nasıl başvurulur?

Kredincepte üzerinden taşıt kredisi hesaplaması yaparak, farklı bankaların güncel faiz oranlarını karşılaştırabilir ve en uygun faizli taşıt kredisine hemen online başvuru yapabilirsiniz.

Böylece bütçenize en uygun ödeme planını oluşturabilir, aracınıza zahmetsizce kavuşabilirsiniz.

Taşıt kredisi başvurusu için gerekli şartlar nelerdir?

Taşıt kredisine başvurmak için:

18 yaşından büyük olmanız,
Belgelenebilir gelire sahip olmanız,
En az 3 aylık sigorta kaydınızın bulunması,
Yeterli kredi notuna sahip olmanız gerekir.

İkinci el araç kredilerinde ayrıca araç yaş sınırının bankanın belirlediği kriterlere uygun olması da önemlidir.

Taşıt kredisi dosya masrafı nedir?

Bankalar, taşıt kredilerinde dosya masrafı olarak kredi tutarının en fazla binde 5’i kadar ücret talep edebilir.
Buna ek olarak ipotek tesis ücreti ve sigorta giderleri de maliyet kalemleri arasındadır. Bazı bankalar dönemsel olarak dosya masrafsız kredi kampanyaları sunabilir.

Taşıt kredisi başvurusu için gereken belgeler nelerdir?

Başvuru için genellikle şu belgeler talep edilir:

Kimlik, sürücü belgesi veya pasaport
Gelir belgesi (maaş bordrosu, emekli belgesi, vergi levhası vb.)
İkametgah ya da güncel fatura
Sıfır araç için proforma fatura
İkinci el araç için noter satış sözleşmesi veya ruhsat fotokopisi

Taşıt kredisi nasıl yapılandırılır?

Mevcut taşıt kredinizi ödemekte zorlanıyorsanız veya faiz oranları düşmüşse, kredinizi yeniden yapılandırabilirsiniz. Ancak bu işlem bankanın onayına bağlıdır ve güncel faiz oranlarıyla değerlendirilir.

Yapılandırma işlemi için banka şubesine gidebilir veya mobil bankacılık üzerinden başvuru yapabilirsiniz.

Taşıt kredisi nasıl hesaplanır?

Kredi hesaplaması, almak istediğiniz tutar, vade süresi ve faiz oranına göre yapılır.
Toplam ödeme tutarını etkileyen başlıca unsurlar:

Faiz oranı
Vade süresi
Dosya masrafı
Sigorta ve ipotek masrafları

Kredincepte’nin taşıt kredisi hesaplama aracı ile bu değişkenleri girerek, en uygun faiz oranına sahip krediyi saniyeler içinde bulabilirsiniz.

Ticari taşıt kredisi nedir?

Tır, kamyon, minibüs veya panelvan gibi ticari araçlar için verilen kredi türüdür. Maksimum 60 ay vade sunulabilir ve başvuru için ticari sicil kaydı gereklidir.

İkinci el araç kredisi nedir?

İkinci el araç alımlarında kullanılan kredi türüdür. Kredilendirme, aracın kasko değeri üzerinden yapılır. Genellikle 8 yaşına kadar olan araçlar için kredi kullandırılır.

Sıfır araç kredisi nedir?

Sıfır araçlar için kullanılan kredi türüdür. Proforma fatura üzerinden işlem yapılır ve araç banka ipoteği altına alınır. Bazı markalarla anlaşmalı bankalar daha avantajlı faiz oranları sunabilir.

Çalışmayanlar taşıt kredisi alabilir mi?

Kredi başvurusu yapabilmek için belgelenebilir gelir şarttır. Düzenli iş geliri olmayan kişiler; kira getirisi, vadeli mevduat geliri gibi belgelenebilir ek gelirleri varsa taşıt kredisine başvurabilirler.

Taşıt kredisi ipotekli midir?

Evet. Taşıt kredisi ipotekli bir kredi türüdür. Vade süresince araç bankanın teminatı altındadır. Tüm borç kapandığında banka tarafından ipotek fek işlemi yapılır ve araç tamamen sizin olur.

Taksitleri geciktirirsem ne olur?

Taşıt kredisi taksitlerini 90 gün boyunca geciktirmeniz durumunda banka yasal takip başlatabilir. Bu süreç sonunda maaşınızın dörtte biri haczedilebilir. Bu nedenle ödeme planınızı oluştururken olası gecikmeleri göz önünde bulundurmanız önemlidir.

Ne kadar taşıt kredisi ullanılabilir?

Sıfır araçlarda, aracın nihai fatura değeri, ikinci el araçlarda ise kasko değeri kredilendirme oranını belirler.

BDDK düzenlemesine göre:

400.000 TL altı araçlarda azami kredi oranı %70’tir.
400.000 – 800.000 TL arası araçlarda %50,
800.000 – 1.200.000 TL arası %30,
1.200.000 – 2.000.000 TL arası %20,
2.000.000 TL üzerindeki araçlar için ise kredi kullandırılmaz.

Faizsiz (katılım) taşıt finansmanı nedir?

Katılım bankaları, faizsiz taşıt finansmanı ile hem sıfır hem ikinci el araç alımlarına destek sağlar. Bu tür finansmanlarda genellikle maksimum 60 ay vade sunulur.
Taşıt finansmanı, klasik krediden farklı olarak malın alım-satımı temelli çalışır. Katılım bankası, aracı satın alıp müşterisine vadeli olarak devreder.

Taşıt kredisi faiz oranları nelerdir?

Taşıt kredisi faiz oranları bankadan bankaya ve ekonomik koşullara göre değişiklik gösterebilir. Ayrıca sıfır araç kredisi ile ikinci el araç kredisi faizleri de farklı olabilir.

Kredincepte üzerinden yapacağınız taşıt kredisi hesaplaması ile tüm bankaların güncel faiz oranlarını tek sayfada görebilir, en uygun taşıt kredisine online başvuru yapabilirsiniz.

Taşıt kredisi hesaplamasında dikkat edilmesi gerekenler nelerdir?

Taşıt kredisi hesaplaması yaparken ilk adım, bütçenizi doğru belirlemek olmalıdır. Doğru planlanmamış bir taşıt kredisi ödeme tablosu, ilerleyen dönemlerde maddi zorluk yaşamanıza neden olabilir.
Taşıt kredisi faiz oranı dışında; sigorta giderleri, dosya masrafı, KKDF ve BSMV gibi vergisel kalemleri de hesaba katmanız gerekir.
Unutmayın, kredi borcu devam ettiği sürece satın aldığınız araç bankanın ipoteği altında olur. Tüm taksitler bitmeden araç üzerinde tam mülkiyet hakkı size geçmez. Aracı satmak isterseniz, öncelikle bankadan onay almanız gerekir.
Kredi onayı aldıktan sonra vazgeçerseniz, 14 gün içinde cayma hakkınızı kullanarak cezai işlem olmadan krediyi iptal edebilirsiniz. Krediyi kullanmış olsanız dahi 14 gün içinde vazgeçebilir; yalnızca geçen günler için faiz ödeyerek işlemi sonlandırabilirsiniz.
Kredincepte’nin taşıt kredisi hesaplama aracı ile güncel faiz oranlarını karşılaştırarak bütçenize en uygun seçeneği kolayca bulabilirsiniz.

Peşinat için ayrıca kredi alabilir miyim?

Bazı projelerde/kampanyalarda ek finansman veya ihtiyaç kredisi opsiyonu olur; toplam taksitlerin hane gelirinin ~%50’sini aşmaması gerekir.

İcradan ev alımında kredi çıkar mı?

Hukuki belirsizlik nedeniyle onay olasılığı düşüktür; banka risk politikasına bağlıdır.

Konut kredisi devredilebilir mi?

Bankanın alıcı için yaptığı değerlendirme olumluysa kredi devriyle satış mümkün olabilir.

Kredi borcu olan ev satılır mı?

Evet. İpotek kapatılıp fek yapılır; çoğu durumda alıcı bankası ile blokeli satış/borç kapama kurgulanır.

Konut kredisinde masraflar nasıl hesaplanır?

Konut kredisi toplam maliyetini hesaplarken yalnızca faiz oranına bakmak yeterli olmaz; bunun dışında dosya (tahsis) ücreti, ekspertiz bedeli, ipotek tesis ve ileride fek (ipoteğin kaldırılması) masrafları, DASK (zorunlu deprem sigortası), konut sigortası ve tercihe bağlı hayat sigortası gibi kalemler de devreye girer. Ayrıca bankanın uyguladığı çeşitli ücret ve komisyonlar da toplam maliyete eklenebilir. Mevzuat ve banka politikaları zaman içinde değişebildiği için, BSMV/KKDF oranları ve sigorta zorunlulukları dönemsel olarak farklılık gösterebilir; bu nedenle teklif ekranında yer alan güncel masraf kalemlerini ve tutarları mutlaka kontrol etmeniz önemlidir.

Erken kapama tarafında ise sabit faizli konut kredilerinde, krediyi planlanan vadesinden önce kısmen veya tamamen kapatmak istediğinizde erken ödeme tazminatı uygulanabilir. Bu tazminatın üst sınırı, çoğunlukla kalan vade süresi ve faiz tipine göre belirlenir. Erken ödeme yaptığınızda kalan faiz yükünüz azalırken, bir yandan da bu tazminat ve ek masraflar devreye gireceği için, erken kapamanın sizin açınızdan gerçekten avantajlı olup olmadığını; yani ödeyeceğiniz tazminat ile tasarruf edeceğiniz faiz tutarını birlikte hesaplayarak değerlendirmeniz en sağlıklı yaklaşım olacaktır.

Vefat durumunda konut kredisi borcu ne olur?

Vefat durumunda konut kredisi borcunun nasıl ilerleyeceği, büyük ölçüde hayat sigortası yapılıp yapılmadığına bağlıdır. Konut kredisine bağlı bir hayat sigortası poliçesi varsa, sigorta şirketi poliçe kapsamı dâhilinde kalan borcu karşılayabilir ve böylece mirasçılar borç yükü altına girmeden süreci tamamlayabilir. Hayat sigortası yoksa, kredi borcu hukuki çerçeve dâhilinde mirasçılara veya varsa kefile yansıyabilir; bu nedenle konut kredisi kullanırken hayat sigortasını da mutlaka değerlendirmekte fayda vardır.

Çalışmayan biri konut kredisi alabilir mi?

Bankalar ek belge talep edebilir; proje/ikinci el durumuna göre set değişir.
Çalışmayan ya da aktif bir işte çalışmayan kişiler için konut kredisi onayı almak genellikle daha zordur; çünkü bankalar, kredi geri ödemesini güvence altına alabilmek için belgelenebilir bir gelir görmek ister. Maaş, düzenli kira geliri, mevduat faiz geliri veya şirket ortaklığı kazancı gibi resmi olarak ispatlanabilen bir gelir kaynağı yoksa, konut kredisi başvurusunun olumlu sonuçlanma ihtimali önemli ölçüde düşer.

İpotek, devretme ve gecikme durumlarında neler olur?

Konut kredisi, yapısı gereği ipotekli bir kredi türüdür; yani kredi süreci boyunca satın aldığınız konutun tapusu üzerine banka lehine ipotek tesis edilir. Borcunuzu tamamen ödedikten sonra “fek” işlemiyle bu ipotek kaldırılır ve tapu üzerindeki kısıtlama sona erer. Bazı durumlarda, evi sizden satın alacak yeni alıcı banka tarafından uygun görülürse, mevcut konut kredisi konutla birlikte devredilebilir; bu tamamen bankanın kredibilite değerlendirmesine ve ürün şartlarına bağlıdır. Ödeme tarafında ise konut kredisi taksitlerinizde gecikme yaşanması halinde, toplam 90 güne ulaşan bir gecikme yasal takip sürecine dönüşebilir. Bu aşamaya gelmeden önce bankanızla iletişime geçerek yapılandırma, vade uzatma veya taksitleri yeniden düzenleme gibi seçenekleri değerlendirmek, hem kredi notunuzun zarar görmesini hem de ilave maliyetlerin artmasını önlemeye yardımcı olabilir.

Konut kredisi türleri nelerdir?

Konut kredisi türleri; satın alınacak taşınmazın niteliğine ve ödeme planına göre değişir. En yaygın seçenekler arasında sıfır konut kredisi ve ikinci el konut kredisi yer alır. Sıfır konut kredisinde, özellikle proje bazlı ya da müteahhit–banka anlaşmalı projelerde zaman zaman daha avantajlı faiz oranları ve kampanya koşulları sunulabilir. İkinci el konut kredisinde ise kredi tutarı, alınacak evin ekspertiz değerine göre belirlenir. Bunların yanında; arsa kredisi, işyeri/ofis kredisi ve kentsel dönüşüm kredisi gibi alt türler bulunur ve bu kredilerde azami kullandırım oranı, vade yapısı ve başvuru koşulları klasik konut kredisine göre farklılaşabilir. Ödeme tarafında ise standart eşit taksitli konut kredisi yerine, ara ödemeli konut kredisi planları tercih edilerek belirli dönemlerde (örneğin prim veya ikramiye aldığınız zamanlarda) toplu ödemelerle borç yapısı daha esnek şekilde yönetilebilir.

Konut kredisi peşinatı nasıl hesaplanır?

Konut kredisi, konut kredisi kullandırım oranına tabidir; yani bankalar genellikle satın alınacak evin tamamını değil, ekspertiz değerinin belirli bir kısmını kredilendirir ve kalan tutar peşinat olarak sizden beklenir. Uygulamada çoğu senaryoda en az %10–20 aralığında peşinat talep edilir; ancak bu oran projeye, kampanyalara, konutun enerji sınıfına ve güncel mevzuata göre değişiklik gösterebilir. Konut alımı planlarken yalnızca peşinatı değil, bunun yanında ekspertiz, ipotek tesis ücreti ve zorunlu/isteğe bağlı sigortalar gibi masrafları da toplam nakit planınıza mutlaka dahil etmeniz, daha sağlıklı bir bütçe yapmanıza yardımcı olur.

Ne kadar konut kredisi çekebilirim?

Ne kadar konut kredisi kullanabileceğiniz; gelir düzeyiniz, mevcut borçlarınız ve kredi geçmişiniz değerlendirilerek belirlenir. Genellikle aylık konut kredisi taksitlerinizin, hane halkı net gelirinizin yaklaşık %50’sini geçmemesi hedeflenir. Devam eden ihtiyaç kredisi, taşıt kredisi ya da kredi kartı taksitleriniz bu hesaplamaya dahil edilir ve toplam borç yükünüz dikkate alınır. Tüm bu finansal tabloya ek olarak, kredi notunuz ve genel kredibiliteniz de bankanın karar sürecinde kritik rol oynar; düzenli ödeme alışkanlığı ve sağlam bir kredi geçmişi, daha yüksek tutarda konut kredisi kullanma ihtimalinizi artırabilir.

Konut kredisi yapılandırma nedir?

Yapılandırma, mevcut kredinizi güncel koşullarla yeniden fiyatlayıp yeni bir ödeme planına geçmenizdir. Faizler düşmüşse ve masraflara rağmen avantajlıysa talep edebilirsiniz. Ödemede zorlanıyor ve 90 güne yaklaşıyorsanız, banka yapılandırma önerebilir. Yapılandırma faizleri, tabela faizinden farklı olabilir; otomatik düşeceğini varsaymayın.

Konut kredisi hesaplama nasıl yapılır?

Konut kredisi hesaplamaya başlamadan önce iki soruyu netleştirin:

Ne kadar kredi çekeceksiniz?
Kaç ayda geri ödeyeceksiniz?

Vade seçimi için önce aylık sabit giderlerinizi ve gelirinizden arta kalan rahat ödeyebileceğiniz taksit tutarını belirleyin. Tutar ve vade netleşince Kredincepte’nin konut kredisi hesaplama aracıyla farklı bankaların tekliflerini tek ekranda karşılaştırabilirsiniz.

Hesaplamada göreceğiniz başlıca kalemler:

Faiz oranı
Aylık taksit
Toplam ödeme ve toplam faiz
Ekspertiz ve ipotek (tesis/fek) ücretleri
Banka tahsis ücreti
Zorunlu sigortalar (DASK vb.)
Yıllık maliyet oranı (YMO)

Konut kredilerinde ücret ve vergiler bankaya ve mevzuata göre değişebilir. Teklif ekranında toplam maliyet üzerinden karşılaştırma yapmak en sağlıklısıdır.

İhtiyaç kredisi nedir?

İhtiyaç kredisi, bireylerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için bankalardan alınan kısa ve orta vadeli bir kredi türüdür. Kredincepte üzerinden en güncel faiz oranlarını karşılaştırabilir, en uygun ihtiyaç kredisini saniyeler içinde bulabilirsiniz.

Erken ödeme ve kredi kapatma nasıl gerçekleşir?

Kredi borcunuzu vadesinden önce kapatmak isterseniz, banka kalan ana para üzerinden faiz düşümü yapar. Yani ekstra bir indirim uygulanmaz, ancak kalan aylara ait faiz alınmaz.

Başvurunuz neden onaylanmayabilir?

Kredi başvurularının reddedilme sebepleri genellikle şunlardır:

Düşük kredi notu
Yetersiz gelir veya belgelenemeyen maaş
Kısa sigorta geçmişi
Mevcut borç yükünün yüksek olması

Ret aldıysanız, 21 gün sonra yeniden başvuru yapabilirsiniz. Bu süreçte kredi notunuzu yükseltmek için mevcut borçlarınızı düzenli ödemeye devam etmeniz önerilir.

İhtiyaç kredisi dosya masrafı nedir?

Bankalar, kredi verirken dosya masrafı adı altında ek bir ücret talep eder. Bu ücret, kredi tutarının en fazla binde 5’i kadar olabilir. Dilerseniz dosya masrafı iadesi için Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurabilirsiniz.

Kredi notu kaç olmalı?

Kredi onayında en önemli etkenlerden biri kredi notudur.
Aşağıdaki tablo genel değerlendirmeyi gösterir:

Kredi Notu	Değerlendirme
1–799	Çok Riskli
800–1299	Orta Riskli
1300–1499	Az Riskli
1500–1699	İyi
1700–1900	Çok İyi

Anında ihtiyaç kredisi nasıl alınır?

Bazı bankalar müşterilerine anında onaylı kredi sunar. Bu kredilerde başvuru süreci olmadan, tutar doğrudan hesaba aktarılır. Limitler genellikle 500 TL – 10.000.000 TL arasında değişir. Bu krediler çoğunlukla bankanın mevcut müşterilerine özeldir.

İhtiyaç kredisinden cayma hakkım nedir?

İmzalanan ihtiyaç kredisi sözleşmesinden sonra 14 gün içinde cayma hakkınızı kullanabilirsiniz. Bu durumda sadece kullanılan anapara ve o güne kadar işleyen faiz ödenir.
14 günü geçtikten sonra krediyi kapatmak isterseniz erken kapama yapabilirsiniz; ancak bazı durumlarda erken kapama cezası uygulanabilir.

İhtiyaç kredisi vade sınırları nelerdir?

BDDK düzenlemelerine göre ihtiyaç kredilerinde maksimum vade sınırı şöyledir:

Kredi Tutarı	Maksimum Vade
125.000 TL altı	36 ay
125.000 – 250.000 TL	24 ay
250.000 TL üzeri	12 ay

En fazla ne kadar ihtiyaç kredisi çekilebilir?

Çekebileceğiniz maksimum kredi tutarı gelirinizle orantılıdır. Yasal olarak aylık taksit toplamı, hane gelirinin %50’sini geçemez.

Kimler ihtiyaç kredisi kullanabilir?

İhtiyaç kredisine,

18 yaşını doldurmuş,
Düzenli ve belgelenebilir geliri olan,
En az 3 aylık sigorta geçmişine sahip kişiler ihtiyaç kredisine başvurabilir.

Bankalar ayrıca kredi notunuzu da değerlendirir. Kredi notunuz ne kadar yüksekse, kredi onayı alma ihtimaliniz de o kadar artar.

Tüketici kredisi çekmeden önce dikkat edilmesi gerekenler nelerdir?

Kredi başvurusu yapmadan önce şu noktalara dikkat etmeniz gerekir:

18 yaşını doldurmuş olmalısınız.
Belgelenebilir bir geliriniz ve aktif sigorta kaydınız bulunmalıdır (en az 3 ay).
Kredi seçerken yalnızca faiz oranına değil, dosya masrafı, sigorta ve tahsis ücreti gibi ek maliyetlere de dikkat edilmelidir.

Kredincepte üzerinden yapacağınız hesaplamalarla toplam maliyet oranını görebilir ve en avantajlı kredi teklifini kolayca seçebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi faiz oranları nedir?

Faiz oranları her bankada farklılık gösterir ve bu oranlar Merkez Bankası kararları doğrultusunda belirlenen alt ve üst sınırlar arasında değişir. Bankalar, dönemsel olarak faiz indirimi veya artışı yapabilir.
Kredincepte üzerinden yapacağınız kredi karşılaştırması ile en güncel ve en uygun faiz oranlarını anında görüntüleyebilir, online başvuruya geçebilirsiniz.

İhtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?

İhtiyaç kredisi hesaplamak için öncelikle çekmek istediğiniz kredi tutarını ve ödeme süresini (vadeyi) belirlemeniz gerekir. Bireysel ihtiyaç kredilerinde maksimum vade süresi 36 aydır.
Vade süresini seçerken, aylık taksitlerin bütçenize uygun olmasına dikkat etmelisiniz. Vade uzadıkça aylık ödeme tutarı azalır ancak toplam geri ödeme miktarı artar. En avantajlı sonucu almak için, sizi zorlamayacak en kısa vade süresini tercih etmeniz önerilir.
Kredincepte’nin ihtiyaç kredisi hesaplama aracı sayesinde, belirlediğiniz tutar ve vade üzerinden birçok bankanın güncel tekliflerini tek ekranda görebilir, kolayca karşılaştırabilirsiniz. Ayrıca unutmayın; kredi dosya masrafı genellikle kredi tutarının binde 5’i kadar olur, ancak bazı bankalarda bu ücret alınmayabilir.

İhtiyaç, taşıt ve konut kredisi arasındaki fark nedir?

İhtiyaç Kredisi: Kişisel harcamalar içindir, genellikle teminatsızdır.
Taşıt Kredisi: Araç alımlarında kullanılır ve araç teminat olarak gösterilir.
Konut Kredisi: Ev veya gayrimenkul satın alımlarında kullanılır, teminatlı ve uzun vadelidir.

Kredincepte ile bankaya doğrudan ulaşabilir miyim?

Kredincepte, seni ilgili bankanın resmi başvuru ve iletişim kanallarına yönlendirir. Seçtiğin teklif üzerinden başvuru yaptığında, sonraki süreç banka tarafından yürütülür ve gerekli durumlarda banka seninle doğrudan iletişime geçer.

Kredincepte’de paylaştığım bilgiler üçüncü kişilerle paylaşılır mı?

Kişisel verilerin, KVKK ve ilgili mevzuat çerçevesinde korunur. Bilgilerin sadece; seçtiğin ürüne başvurunu iletmek veya hizmeti sağlamak için gerekli olduğu ölçüde iş ortakları ve bankalarla paylaşılır. Yetkisiz kişi ya da kurumlarla veri satışı veya amaç dışı paylaşım yapılmaz.

Kredincepte’den kredi kartı veya mevduat ürünü de karşılaştırabilir miyim?

Evet. Kredincepte’de sadece krediler değil, kredi kartları ve vadeli mevduat ürünleri de karşılaştırılabilir. Böylece hem kredi ihtiyacın hem de birikimlerini değerlendirmek için bankaların sunduğu farklı ürünleri tek ekranda görebilirsin.

Kredi başvurusu için hangi belgelere ihtiyaç var?

Gerekli belgeler bankaya ve ürün türüne göre değişmekle birlikte, bireysel kredilerde genellikle T.C. kimlik numarası, iletişim bilgilerin ve gelirini gösteren belgeler (maaş bordrosu vb.) talep edilir. KOBİ / ticari kredilerde ise firma bilgileri, finansal tablolar ve ek belgeler istenebilir. Kredincepte’de başvuru adımlarında hangi bilgilere ihtiyaç olduğu adım adım belirtilir.

Kredincepte üzerinden yapılan başvurular ne kadar sürede sonuçlanır?

Kredi başvurularının sonuçlanma süresi, başvurduğun kredi türüne ve bankanın iç değerlendirme süreçlerine göre değişir. Örneğin ihtiyaç kredisi başvuruları genellikle daha kısa sürede sonuçlanırken, konut kredisi gibi daha kapsamlı inceleme, eksper ve ek belge gerektiren kredilerde bu süre uzayabilir. Genel olarak kredi başvurularının birkaç iş günü içinde sonuçlanması beklenir; ancak banka yoğunluğu, ek belge talepleri ve teminat yapısı bu süreyi etkileyebilir.
Kredincepte, iş birliği yaptığı bankalarla kurduğu entegrasyonlar sayesinde başvuru sürecini daha hızlı ve pratik hale getirmeni hedefler. Platform üzerinden yaptığın başvurular, ilgili bankalara dijital olarak iletilir ve süreçler otomatik akışlarla ilerler. Bu sayede, başvurunun değerlendirilmesi ve sonuçlanması daha kısa sürede tamamlanabilir; finansal ihtiyaçlarına, şubeye gitmeden ve ekstra zaman kaybetmeden çözüm bulma imkânın artar.

Kredi hesaplama aracı nasıl çalışıyor?

Kredi hesaplama aracına; kredi tutarını, vade süresini ve faiz oranını girersin. Araç, bu bilgilerden yola çıkarak aylık taksit tutarını, toplam geri ödemeni ve dilersen yıllık maliyet oranını hesaplar. Böylece farklı senaryoları saniyeler içinde test edip bütçene en uygun planı görebilirsin.

Kredincepte mobil uyumlu mu?

Evet. Kredincepte, hem masaüstü hem de mobil cihazlarda rahat kullanılabilecek şekilde tasarlanmıştır. Telefon veya tablet üzerinden de faiz oranlarını inceleyebilir, hesaplama araçlarını kullanabilir ve başvuru sürecini başlatabilirsin.

Hangi bankalar Kredincepte’de yer alıyor?

Kredincepte, birçok bankanın kredi, kart ve mevduat ürünlerini tek çatı altında toplar. Platformda yer alan bankalar zaman içinde güncellenebilir; güncel listeyi kredi veya ürün karşılaştırma ekranlarında görebilirsin.

Kredi masraflarını da karşılaştırabilir miyim?

Evet. Kredincepte, mümkün olduğu ölçüde sadece faiz oranını değil; dosya masrafı, sigorta, komisyon gibi kalemleri de dikkate alarak toplam maliyet hakkında bilgi sunar. Böylece teklifleri sadece faiz oranına göre değil, gerçek maliyetine göre kıyaslayabilirsin.

Başvurumun sonucunu Kredincepte’den öğrenebilir miyim?

Başvuru yapan kullanıcılar, ilgili bankanın süreçlerine göre sonuç bilgisini SMS, e-posta veya banka kanalları üzerinden alırlar. Kredincepte, bazı bankalarla yaptığı entegrasyonlar sayesinde başvurunun durumuna dair bilgilendirmeleri de panel veya e-posta yoluyla paylaşabilir; ancak nihai karar ve onay bilgisi her zaman banka tarafından verilir.

Kredincepte güvenli mi?

Evet. Kredincepte’de veri güvenliği önceliklidir. Platform, şifreleme teknolojileri, güvenli bağlantılar ve sıkı gizlilik politikalarıyla çalışır. Kişisel verilerin, yasal çerçeve dahilinde ve sadece gerekli olduğu ölçüde işlenir.

Kredi faiz oranları ne kadar güncel?

Kredincepte’de görüntülenen faiz oranları, bankalardan alınan güncel verilerle düzenli olarak yenilenir. Piyasa koşulları ve banka kampanyaları sık değişebildiği için, başvuru adımında gördüğün oran en güncel teklif üzerinden teyit edilir.

Kredincepte kredi notumu etkiler mi?

Kredincepte üzerinde yaptığın karşılaştırma ve hesaplamalar kredi notunu etkilemez. Kredi notuna etki eden kısım, bankaya yapılan resmi kredi başvuruları ve bankanın Findeks/ KKB üzerinden yaptığı sorgulamalardır. Yani platformu incelemek ve senaryo çalışmak kredi notuna zarar vermez.

Kredi notum düşükse Kredincepte’den başvuru yapabilir miyim?

Evet, kredi notun düşük olsa da Kredincepte üzerinden başvuru sürecini başlatabilirsin; ancak onay kararı tamamen ilgili bankaya aittir. Bazı bankalar daha esnek kriterler uygulayabilir, bazıları ise daha sıkı davranabilir. Kredincepte, senin adına onay garantisi vermez; fakat farklı bankaların tekliflerini görmene ve şansını artırabilecek seçenekleri değerlendirmeni sağlar.

Kredincepte'de hangi kredi türlerini karşılaştırabilirim?

Kredincepte’de başta ihtiyaç kredisi, konut kredisi ve KOBİ / esnaf kredileri olmak üzere, bankaların sunduğu farklı kredi ürünlerini karşılaştırabilirsin. Platform genişledikçe yeni kredi ve finansman türleri de listeye eklenebilir.

Kredincepte ücretli mi?

Kredincepte’yi kullanmak tamamen ücretsizdir. Karşılaştırma yaparken, hesaplama araçlarını kullanırken veya başvuru sürecini başlatırken herhangi bir ücret ödemezsin. Platform, gelirini bankalar ve diğer iş ortaklarıyla yaptığı anlaşmalardan elde eder; bu da senin için ek maliyet oluşturmaz.

Kredincepte bankalara ait bir platform mu?

Hayır. Kredincepte, farklı bankaların ürünlerini tarafsız biçimde listeleyen bağımsız bir karşılaştırma platformudur. Bankalara ait değildir; bankalarla iş ortaklığı yaparak güncel kampanya ve oranları kullanıcılarına sunar.

Kredincepte üzerinden kredi başvurusu yapılabilir mi?

Evet. Kredincepte üzerinden seçtiğin bankanın teklifine tıklayarak online başvuru sürecini başlatabilirsin. Girdiğin bilgiler, güvenli altyapı üzerinden ilgili bankaya iletilir ve resmi başvurun banka tarafından değerlendirilir

Kredincepte nasıl çalışır?

Kredincepte’de önce ihtiyacını (tutar, vade, ürün türü vb.) girersin. Sistem, iş ortağı bankalardan gelen güncel oran ve koşulları senin için listeler. Ürünleri faiz, toplam maliyet ve özelliklerine göre karşılaştırır, uygun bulduğun teklif için seni güvenli şekilde ilgili bankanın başvuru adımlarına yönlendirir.

Kredincepte nedir?

Kredincepte; bankaların kredi, kredi kartı ve mevduat ürünlerini tek ekranda görebileceğin, karşılaştırma ve başvuru sürecini kolaylaştıran dijital bir finans platformudur. Sana en uygun finansal ürünü şeffaf, hızlı ve anlaşılır şekilde bulmana yardımcı olmak için buradayız.